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今天，北京，大风，外出吃饭，车停在饭馆外面。吃完，兴冲冲准备去参观预订好票的中国电影博物馆，出门，开车门…嗯？怎么后面车门上有块漆被蹭掉了？根据我刑侦多年的经验，直觉一定是有人开车门或者什么不小心碰的，顺势往旁边车一看，果然，侧门门沿上有一块漆蹭掉了，水平位置和我们的那块一样…今天风大，我这一侧开车门的时候都感觉很费力，另一侧则是大风帮您开门。这大风一片好意，但是不知道用力深浅啊…

料想这位车主也一定是来吃饭，车既然在，人也就在，于是乎，我跑回饭馆，大声疾呼“哪位是京Mxxxx的车主？”…车主人是个知识分子，算是态度比较不错的承认了自己的过失。于是乎，肇事车主出示证件，然后给保险公司打电话。我以为报了理赔就可以走人，只等保险公司通知我们去4S店修车即可了。孰知，国内的理赔程序繁琐远远超出俺的想象。

原先，在国内开公司的车，磕了碰了写个申请，去指定修理厂修理即可；出国了，也遇到过几次追尾和刮蹭，都是双方车主停车靠边，互相出示证件，肇事方给保险公司打电话，电话中保险公司记下相关信息，给一个理赔单号，只要双方车都还能开，就可以走人了。之后，自选修理厂去修车，提供理赔单号，修车，取车。而修车厂会与保险公司完成之后的所有事宜。

第一次经历国内保险公司的理赔程序，简述如下：肇事车主通知保险公司，如果车还能开，双方要将两辆车开到指定的定损中心，由定损中心验伤，给车和车主照相（请注意，是车和车主一起，据说之前还要连同定损人一起），感觉有点三方共同慰问伤病车辆，合影留念的意思。定损员在拍照之后，给指定的几个维修厂打电话，其中包含大约几分钟的伤残情况描述，和几分钟的砍价还价（定损人与维修厂就修理费用的讨价过程）。在定损员分别与双方维修厂谈好价格后，由车主将车开到维修厂，取车时，被撞车主和肇事车主要一起去取被撞车主的车，因为肇事车主要向维修厂支付维修费用。然后，肇事车主再拿维修单到保险公司的理赔中心去报销这个费用。

够复杂吧？为啥搞这么复杂？到底是为啥？一看表，博物馆关门时间都快到了，我的周末计划就这么被定损了。

理赔程序复杂，究其原因，不外乎四个字“缺乏诚信”。整个环节中，保险公司缺乏对于被撞车主，理赔人（肇事车主），定损人，维修厂等一系列相关人等的信任。首先怕被撞人，理赔人无中生有，恶意理赔；其次怕定损人与车主有私人关系，夸大定损；三是怕车主与维修厂有私人关系，或者维修厂违背诚信原则，扩大维修范围；四是维修厂与保险公司都不愿意担延迟付款的风险，只有靠理赔人中间垫款。一件现代生活中，再平常不过的磕磕碰碰的事情，本来是一个电话就可以解决的问题…

往好处看，这就是中国为什么没有次贷危机出现的根本原因。